Las 3 cualidades que buscan los prestamistas

Tomar dinero prestado puede ayudarte a hacer grandes cambios, especialmente cuando la cantidad de dinero que tomas prestado es elevada, mediante una línea de crédito para negocios o un préstamo. Pero el proceso de solicitud puede hacer que te sientas vulnerable. Vas a poner las cartas sobre la mesa y hay mucho en juego.

Saber lo que busca un prestamista puede ayudar a reducir esa incertidumbre. Aunque cada prestamista tiene sus propios requisitos únicos, la mayoría de ellos considera estos 3 factores: liderazgo, salud financiera y garantía. 

Liderazgo

Imagina que te vas a subir a un avión. Tu piloto sale de la cabina y dice: "Hoy voy a pilotar un avión por primera vez. Casi tengo mi licencia de piloto y creo que sé adónde vamos. Mi copiloto no va a poder acompañarnos hoy, así que voy a ser el único en la cabina. ¡Allá vamos!".

No inspira mucha confianza, ¿no? Quieres que la persona que pilota tu avión tenga experiencia, conozca la ruta y tenga un equipo de apoyo de confianza.

Cuando un prestamista decide si va a prestarte dinero o no, tú eres el piloto y ellos tienen que decidir si van a ir contigo en tu viaje de negocios. Por eso es esencial crear una relación de confianza y mostrar a los prestamistas que se van a asociar con alguien responsable.

Para evaluar tu capacidad para dirigir un negocio, los prestamistas considerarán los siguientes factores:

• Experiencia: poder demostrar tus logros, experiencia relevante y responsabilidades. Considera agregar un currículum a tu solicitud e incluye datos concretos para respaldar tus logros.
• Plan de negocios, incluyendo misión y visión: enséñales a los prestamistas que sabes adónde vas y el camino que vas a emprender. Agregar una proyección financiera puede demostrar que tu negocio está bien encaminado.
• Historial de crédito personal y para negocios: a los prestamistas les gusta ver que tienes un historial sólido de hacer pagos a tiempo y un buen equilibrio de diferentes tipos de deuda. Antes de solicitar un préstamo, verifica tu puntaje de crédito y toma medidas para mejorarlo si es necesario.
• Recursos externos: enséñales a los prestamistas que entiendes cuáles son tus puntos débiles y que puedes acudir a fuentes externas para pedir ayuda si es necesario.

Salud financiera

Cuando le prestas algo a alguien, confías en que te lo devolverá. Lo mismo sucede con las instituciones financieras que prestan dinero. Quieren saber que tu negocio podrá devolverles el dinero, a tiempo y con intereses.

Los documentos financieros son importantes a la hora de demostrar a los prestamistas que eres de confianza. Estos documentos ayudan a los prestamistas a evaluar el riesgo y a presentar un panorama de tu situación financiera, historial de negocios y potencial de crecimiento.

Cuando solicites un préstamo para negocios, prepárate para compartir estos documentos, que son clave si quieres cumplir con los requisitos mínimos de la mayoría de los prestamistas: 

• Estado de pérdidas y ganancias (P&L): también conocido como un estado de resultados, este documento muestra cuánto beneficio generó tu negocio en un período de informes determinado, a menudo un trimestre fiscal o un año. Sirve para medir 4 factores: ingresos, ganancias, gastos y pérdidas. El P&L muestra los cambios que se observan con el tiempo para que los prestamistas puedan ver la evolución de tu negocio.
• Estado del flujo de efectivo: este documento resume cómo el dinero entró y salió de tu negocio durante un período de informes determinado. Sirve para organizar tus ingresos y gastos en 3 categorías: operativos, de inversión y de financiación. Los prestamistas lo usan para determinar si el dinero que entra en tu negocio cada mes es suficiente para cumplir con los pagos del préstamo y los gastos operativos.
• Balance general: el balance general ofrece un resumen del valor de tu negocio. A diferencia de tu estado de P&L y del flujo de efectivo, el balance general capta un solo momento en el tiempo, por lo que variará de un día para otro. Proporciona un vistazo rápido a las deudas, el capital y a cuánto vale tu negocio. 

Garantía

Los prestamistas a menudo requieren una garantía para respaldar sus préstamos y minimizar su riesgo. Cuanto mayor sea el valor en efectivo de tu garantía, o si puede convertirse rápidamente en efectivo, más probable será que obtengas una línea de crédito o un préstamo, y mejor será la tasa de interés que recibas. La garantía puede incluir artículos físicos como vehículos, propiedad o equipos, y también productos no tangibles como cuentas por cobrar, acciones y bonos del Tesoro.

Usa estos cuatro parámetros para conceptualizar el valor de tu garantía:

• Comercializable: ¿Hay un mercado secundario sólido para el activo? Por ejemplo, los bienes raíces tendrán un mercado secundario más sólido que una antigüedad rara, para la cual necesitarías encontrar un comprador muy específico.
• Determinable: ¿Es fácil asignar un valor de mercado al activo? La evaluación, a menudo por parte de un tasador, es más fácil para artículos tangibles, como muebles y equipos, que para los no tangibles, como una idea para una patente o una novela no publicada.
• Estable: ¿Es probable que el valor del activo fluctúe? Las acciones y los bonos tienen un valor en efectivo sencillo que puede cambiar a diario según el mercado. Los activos estables incluyen bienes raíces, oro o efectivo, que tienen menos probabilidades de cambiar de valor.
• Transferible: ¿Es fácil transferir el activo de una persona a otra? Por ejemplo, puedes transferir bienes raíces o activos no tangibles con una simple firma, pero es más difícil transferir la titularidad de activos físicos que son difíciles de transportar o que se encuentran en sitios remotos.

Es una cuestión de confianza

Los prestamistas quieren prestatarios que les vayan a devolver el dinero con cierto grado de probabilidad. Tu trabajo es enseñarles que tú eres ese tipo de prestatario.

Establecer una relación con un prestamista puede tomar tiempo. ¿Cuál sería un buen primer paso? Muéstrales que tu negocio está respaldado por un liderazgo sólido, una salud financiera sólida y una garantía que cumpla con los 4 parámetros que hemos compartido contigo. Al cultivar tu relación con un prestamista durante todo el proceso del préstamo, estás sembrando la confianza que te ayudará a triunfar con tu préstamo.