7 maneras de financiar tu negocio sin un préstamo

Los emprendedores que buscan empezar, crecer o administrar cualquier tamaño o tipo de negocio necesitan una cosa para alcanzar su meta: dinero. Aunque los préstamos tradicionales son una manera de asegurar el capital, hay muchas opciones de financiación alternativas para considerar, especialmente si tienes un nuevo negocio con poco o ningún crédito o garantía establecidos.

Entonces, ¿dónde encuentras estas opciones? Hemos descrito siete formas populares de financiar la siguiente etapa de tu negocio, sin importar cuál sea.

Asegúrate de hablar sobre cualquier opción con un contador, asesor financiero o especialista bancario para comprender los riesgos y las recompensas.

Capitalistas de riesgo

Los capitalistas de riesgo (VC, por sus siglas en inglés) son compañías grandes y establecidas que están dispuestas a proporcionar capital comercial a cambio de propiedad, acciones o un rol activo en una compañía. Como estos inversionistas se enfocan en oportunidades de alto crecimiento, querrán ver una estrategia de crecimiento detallada en tu plan de negocios. Las inversiones de negocios de capital de riesgo se distribuyen en rondas una vez que cumples con los objetivos o hitos descritos.

Un valor agregado con los capitalistas de riesgo es que tienen una participación personal en el éxito de tu negocio. A menudo proporcionan tutoría, conexiones y acceso a recursos profesionales. Con tantos capitalistas de riesgo disponibles, es importante escoger uno que comprenda tu industria y modelo de negocios.

Aunque esta es una excelente manera de obtener grandes cantidades de capital a la vez, tienes que sentirte cómodo renunciando a una parte del control o capital de tu negocio.

Inversionistas ángeles

A diferencia de los capitalistas de riesgo, los inversionistas ángeles pueden ser personas con dinero, no compañías, que buscan hacer inversiones más pequeñas en negocios en crecimiento. La mayoría no busca acciones ni capital en tu negocio, lo que te permite mantener el control completo. Sin embargo, si necesitas una gran cantidad de capital, es posible que esta no sea tu mejor opción.

Financiación colectiva (Crowdfunding)

La financiación colectiva ha ganado popularidad en los últimos años. De hecho, se ha vuelto tan popular que los negocios tienen que destacarse para obtener los fondos que están buscando.

Así es como funciona. Los emprendedores publican descripciones de sus negocios u ofertas en una de las muchas plataformas de financiación colectiva. Las personas que buscan en estos sitios pueden ordenar productos por anticipado o proporcionar fondos. Así que, en lugar de tener uno o dos inversionistas o compañías que proporcionan cantidades de dinero más grandes, terminas con más personas que contribuyen cantidades más pequeñas que se suman.

Si se hace correctamente, obtienes publicidad gratuita con tus nuevos seguidores. ¿Qué quieren a cambio? Hay 3 maneras de pagar a los inversores de financiación colectiva:

• Recompensas: con la financiación colaborativa basada en recompensas, los aportantes reciben cosas como acceso a un evento exclusivo o fiesta de lanzamiento, productos gratuitos o mercancía que lleve la marca.
• Capital: con la financiación colectiva basada en capital, los aportantes reciben capital en tu compañía.
• Interés: la financiación colectiva basada en deudas es más similar a un préstamo tradicional, excepto que pagas intereses a los aportantes en lugar de un banco.

Subvenciones

Muchas personas creen que las subvenciones para pequeños negocios están principalmente disponibles para educación, investigación y desarrollo o solo para negocios que ofrecen tecnologías innovadoras o innovaciones en la atención médica.

Sin embargo, hay muchas subvenciones disponibles de grandes compañías y organizaciones sin fines de lucro para ayudar a los emprendedores a iniciar o hacer crecer sus negocios. Y la mejor parte es que no tienes que pagar subvenciones ni renunciar a ningún control de tu negocio.

Si bien se requiere un poco de esfuerzo y tiempo para investigar y solicitar diversas subvenciones, si calificas para una subvención y la recibes, es tiempo bien invertido.

Financiación de socios

Este tipo de financiación generalmente proviene de un negocio más grande dentro de la misma industria que comparte a tus clientes y busca sacar provecho de tus talentos, marketing, operaciones o distribución, y viceversa.

La meta es tener una relación que sea beneficiosa para ambas compañías. Con este tipo de trato, el socio a menudo está tan ocupado con su propia compañía que puedes retener el control y la autonomía. Sin embargo, ten en cuenta que muchas veces, la meta final es, en última instancia, la compra de tu compañía.

Tarjetas de crédito para negocios

Una tarjeta de crédito para negocios es una excelente manera de asegurar los fondos que necesitas para hacer crecer tu negocio sin tener que usar tus fondos operativos. Algunas tarjetas de crédito para negocios ofrecen tasas introductorias con 0% de interés durante un período específico, lo que significa que puedes usar el dinero que tienes a mano para cancelar cualquier deuda con interés más alto. Las recompensas son otro beneficio que vienen con muchas tarjetas de crédito para negocios. Con estos programas, acumulas reembolsos de dinero o puntos en compras que harías de todos modos y puedes invertirlos de nuevo en tu negocio.

Además, si tienes un negocio joven, las tarjetas de crédito para negocios son una buena manera de establecer crédito y aumentar tu puntaje de crédito para negocios.

Factorización de facturas

Con la factorización de facturas, también conocida como financiación de facturas o simplemente factorización, tu proveedor anticipa el pago de cuentas por cobrar pendientes con ellos, y tú las pagas después de que tus clientes te paguen. A menudo, tu proveedor tendrá términos de pago netos diferentes a los que tienes tú.

Digamos que sus términos son neto 20 o neto 30, lo que significa que tienes que pagar tu factura dentro de 20 o 30 días. Si tus términos de pago con tus clientes son neto 60, hay un espacio entre el momento en que te pagan por tus productos o servicios y el momento en que tienes que pagar a tus proveedores. Con el factoraje de facturas, puedes cerrar el espacio para no utilizar tu capital de trabajo. Esta es una excelente opción que te permite retener tu efectivo operativo.

El resultado final

Los préstamos para pequeños negocios son una excelente manera de obtener la financiación que necesitas y de establecer crédito para negocios. Sin embargo, hay varias maneras alternativas de obtener la financiación que necesitas para empezar, hacer crecer o administrar tu negocio. No hay una solución única para todos, por lo que es importante considerar tus metas de negocios hoy y en el futuro al decidir sobre opciones de financiación. ¿Necesitas ayuda? Habla con un banquero para negocios para conversar sobre las maneras tradicionales y no tradicionales de obtener el capital que necesitas.