Prepara tu negocio ante el aumento de costos de la atención médica

Ofrecer beneficios de salud a tus empleados puede darte una ventaja competitiva seria en la lucha por talento, especialmente en un mercado laboral ajustado. Si a fecha de hoy ya estás proporcionando beneficios médicos o estás considerando ofrecer cobertura por primera vez, un seguro médico asequible y de alta calidad puede ser de gran ayuda para tu negocio y tus empleados.

Pero no es barato. El seguro médico es un gran gasto, sobre todo cuando vemos que aumentan los costos y no aumenta el valor. En 2024, se espera que los costos de los seguros médicos privados aumenten un 7.6% o más. La falta de opciones asequibles para los negocios pequeños y medianos que quieran o incluso estén obligados a ofrecer cobertura de atención médica es un gran problema.

Los gastos de atención médica están en aumento

El problema del aumento de costos en la atención médica no es nada nuevo. Al igual que una barra de pan cuesta más ahora que en los años 90, los precios de muchos productos y servicios han aumentado. Pero el aumento en los costos de atención médica es extremo y supone una carga tanto para los empleadores como para los empleados.

De 2009 a 2019, los gastos nacionales de atención médica se mantuvieron estables, entre el 17% y el 18% del PIB. Pero en 2020, los gastos aumentaron a casi el 20% cuando llegó la pandemia de COVID-19 Aunque los gastos de atención médica han vuelto a caer en torno al 17% del PIB, el gasto per cápita sigue en aumento.

En un país donde casi la mitad de la población depende de un seguro médico que reciben de un empleador, eso significa que millones de pequeños y medianos negocios están pagando la factura.

Con este aumento tan pronunciado, no es de extrañar que el 37% de los pequeños negocios digan que su mayor reto es el costo de proporcionar cobertura de atención médica. Aunque las compañías más grandes puedan absorber los aumentos de precios, las más pequeñas a menudo no tienen los mismos recursos u opciones de financiación para la atención médica. Por lo tanto, los empleadores como tú quizás estén enfrentándose a la decisión difícil de cómo cubrir el aumento de precios.

Para muchos, eso significa transferir esos costos más altos a los empleados. Además de pagar primas más altas, los empleados de pequeñas empresas tienen un deducible promedio de $1,000 más que los empleados de grandes empresas. Y la cuarta parte de los empleados de pequeños negocios paga $12,000 o más cada año solo para inscribirse en cobertura familiar. Estos costos pueden hacer que la atención médica sea inasequible para algunos de tus empleados, incluso cuando se cubre.

Tener una buena estrategia de financiación podría ayudarte a ahorrar

Aunque no puedas controlar los costos, puedes escoger una estrategia de financiación que te sirva para ahorrar dinero mientras mantienes una cobertura de buena calidad. Echa un vistazo a algunas de las opciones de financiación más comunes:

• Organización profesional de empleo (PEO)
  Las PEO trabajan específicamente con pequeños negocios para subcontratar algunas funciones importantes de recursos humanos, incluyendo la administración de beneficios. Gracias a que representan a una multitud de empresas, las PEO pueden ofrecer mejores tasas de grupo y ahorros que lo que puede conseguir un negocio individual por su cuenta. Sin embargo, este modelo puede dejarte con menos opciones para tomar tus propias decisiones.
  
  
• Acuerdo de reembolso de cobertura médica individual (ICHRA)
  Un ICHRA permite a los empleadores reembolsar ciertos gastos médicos a sus empleados y les ofrece la opción de adquirir el plan de atención médica que prefieran. Los empleadores establecen la cantidad del reembolso, y eso mantiene los costos predecibles. Mientras tanto, los empleados pueden elegir de una amplia variedad de planes, según sus necesidades. Aunque este modelo le da a cada empleado la libertad de escoger su propia cobertura, puede resultar difícil de entender.
  
  
• Autofinanciación
  Por lo general, los planes autofinanciados ofrecen más ahorros y personalización que cualquier otra opción de atención médica, pero también pueden generar altos niveles de riesgo y suponer una carga administrativa. Los empleadores que eligen autofinanciar sus beneficios son responsables de todos los costos de atención médica y asumen la carga de diseñar y administrar muchos aspectos de su plan.
  
  
• Financiación nivelada
  Con un plan de financiación nivelada, los empleadores pagan una prima mensual fija que hace que se pueda predecir el flujo de efectivo a corto plazo. Si las reclamaciones anuales acaban siendo menos de lo esperado, los empleadores podrían recibir un reembolso o crédito por el excedente. Pero si las reclamaciones son más elevadas, es posible que las primas fijas aumenten en años futuros. Los planes de financiación nivelada a menudo son el paso intermedio de camino a la autofinanciación.
  
  

Un buen corredor en el sector de beneficios puede ayudarte a tomar la mejor decisión para tu negocio. Obtén más información sobre cómo seleccionar un corredor de beneficios (PDF).

Maximiza el valor de tus beneficios para empleados

Una vez que tengas una estrategia de financiación implementada, estarás a medio camino para aprovechar al máximo tus beneficios. Después de eso, se trata de establecer una comunicación clara y consistente con tus empleados.

La cobertura de atención médica es una inversión en tus empleados y querrás que la aprovechen. Al crear una oportunidad para hablar con ellos sobre el valor de esta cobertura, tus equipos podrán tenerlos siempre en cuenta. Mandar notificaciones de vez en cuando más allá del período de inscripción, ya sea a través de emails o recordatorios informales, puede servir para animar al personal a aprovechar al máximo su cobertura.

Asegúrate de darles a los empleados los recursos necesarios en caso de que tengan preguntas. Muchos corredores de beneficios ofrecen servicios para ayudar a los empleados a entender sus planes de atención médica. Estos servicios pueden ayudar a tus empleados a comprender qué está cubierto, para que puedan reducir los gastos de bolsillo, aprovechar al máximo sus beneficios y conseguir los mejores resultados posibles para su salud.

Toma una decisión informada sobre los beneficios

Seleccionar un paquete de beneficios es una decisión crítica para tu negocio, que afecta de forma significativa la experiencia de tus empleados y tu presupuesto. No hace falta que tomes esa decisión en solitario. Existen recursos como la Preparación para el aumento de costos de atención médica (PDF) , así como otros artículos y perspectivas de Morgan Health, que pueden servirte para acceder a la información necesaria para tomar la decisión correcta para tu negocio.

Acerca de Morgan Health

Morgan Health tiene la misión de mejorar la calidad, la equidad y la asequibilidad de los planes de atención médica patrocinados por un empleador en Estados Unidos. Está invirtiendo $250 millones de capital de JPMorgan Chase & Co. en compañías de atención médica prometedoras, especialmente en aquellas que se están centrando impulsar cuestiones de resultados y calidad. Aprende más en morganhealth.com.