Las estafas de impostores, al descubierto

Lo que necesitas saber:

• Las estafas de impostores son un tipo de fraude común que cuesta miles de millones de dólares por año a los consumidores y negocios.
• Ocurre cuando un estafador dice ser alguien que no es, como un agente del gobierno o empleado del banco, para convencer a sus víctimas de enviarles dinero o divulgar información personal.
• Los avances tecnológicos están dificultando la detección de estafas de impostores, pero hay patrones comunes que puedes buscar y pasos prácticos que puedes tomar para ayudar a protegerte a ti mismo y a tu negocio.

El fraude es un gran negocio. Los últimos datos de la Comisión Federal de Comercio, una agencia gubernamental que hace cumplir las leyes de protección al consumidor, informan que los consumidores perdieron $10.000 millones por fraude en 2023. De ese total, se perdieron $2.600 millones por fraude del impostor, lo que lo convierte en uno de los tipos de esquemas más comunes.

El fraude no solo afecta a las personas. Los negocios también son un objetivo, con compañías que pierden aproximadamente el 5% de sus ingresos por fraude cada año. Los pequeños negocios son especialmente vulnerables porque es menos probable que inviertan en medidas de seguridad avanzadas o equipos de TI especializados. No importa cuáles sean tus recursos, aún puedes tomar medidas para ayudar a protegerte a ti mismo, a tus empleados y a tu negocio.

¿Qué son las estafas de impostores?

las estafas de impostores ocurren cuando un estafador finge ser otra persona para convencer a sus víctimas de que le envíen dinero o divulgar información personal. Por ejemplo, pueden pretender trabajar para una institución financiera o agencia gubernamental. Con los avances tecnológicos, muchos estafadores pueden incluso hacerse pasar por un compañero de trabajo, familiar o amigo. No importa que tan hábil seas como consumidor, estas tecnologías dificultan saber qué es real y qué es una total estafa.

Señales comunes de las estafas de impostores

Las estafas de impostores suelen seguir una misma fórmula. Una vez que te familiarices con algunos de los patrones más frecuentes, podrás detectarlos mejor. Estos son algunos ejemplos:

• Se te pide que envíes dinero por giro bancario, tarjeta de regalo, criptomoneda o aplicación de pago.
• Se te dice que necesitas mover o transferir tu dinero a una cuenta diferente para protegerlo o evitar un bloqueo de tus activos.
• Recibes un mensaje urgente de una dirección de email o número de teléfono desconocido, a menudo de alguien que dice trabajar para el gobierno, una institución financiera o un pequeño negocio.
• Se te pide que compartas información confidencial por Internet o por teléfono, como tu número de Seguro Social, número de tarjeta de crédito o detalles de tu cuenta bancaria.

Detectar el fraude es cuestión de notar los pequeños detalles. Veamos dos situaciones que ayudan a ilustrar el fraude del impostor en acción.

Escenario 1: Email sospechoso

Trabajas en un pequeño negocio y te comunicas regularmente con tu director ejecutivo. A medida que escaneas tu bandeja de entrada, ves un mensaje de tu jefe con el asunto "¡Por favor, lee! Necesito tu ayuda”. El mensaje dice que estás en peligro de perder a un gran cliente si no haces clic inmediatamente en un enlace para comprarle tarjetas de regalo. El mensaje parece ser de la dirección de email real de tu jefe, pero con una letra faltante. ¿Haces clic en el enlace?

Este escenario muestra algunas señales de una estafa de impostores:

1. El email es de un remitente conocido
   Muchos estafadores usan direcciones de email que parecen creíbles, a menudo de personas o negocios con los que interactúas. Pero si miras de cerca, notarás que la dirección está ligeramente modificada.
   
   
2. El asunto es urgente
   Los estafadores crean situaciones urgentes que presionan a las personas a actuar rápidamente. Esto les ayuda a tomar tu dinero antes de que hayas tenido tiempo de pensar críticamente o investigar.
   
   
3. Te piden que compres tarjetas de regalo haciendo clic en un enlace
   Los estafadores usan enlaces para robar tu información. La mejor práctica es nunca hacer clic en un enlace de un email de un remitente no verificado.

Escenario 2: Llamada desde un número desconocido

Recibes una llamada de un número local desconocido y la persona dice ser un empleado del banco. Dicen que tus cuentas están sobregiradas y se congelarán a menos que confirmes tus números de cuenta y de ruta.

Este escenario muestra 3 señales de una estafa de impostores:

1. La llamada es de un número desconocido
   Aunque los estafadores podrían estar llamando desde cualquier lugar del mundo, la suplantación de identidad telefónica puede hacer que su número parezca local.
   
   
2. La persona que llama dice ser un empleado del banco
   Los impostores intentarán ganarse tu confianza. Una manera de hacerlo es aparentando llamar en nombre de una institución financiera o agencia gubernamental, como el IRS o la Administración del Seguro Social.
   
   
3. Las apuestas son altas
   Los estafadores quieren presionarte a que actúes de manera rápida. Al hacerse pasar por alguien en una posición de autoridad, está intentando asustarte para que actúes de inmediato.

Consejos para ayudar a evitar el fraude del impostor

La mejor manera de evitar el fraude del impostor es saber cómo detectarlo. Mantenerse al día con los últimos esquemas y la tecnología contra el fraude es fundamental. Sigue esta lista de mejores prácticas y compártela con tus empleados para ayudar a tu negocio a evitar convertirse en víctima:

• Verifica que estés enviando dinero al destinatario deseado llamándolo a un número conocido, especialmente si se te pide que pagues por giro bancario, tarjeta de regalo, criptomoneda o aplicación de pago.
• Nunca compartas información personal por Internet o por teléfono con una fuente no verificada. Si tienes alguna sospecha, cuelga o cierra tu navegador.
• Ten cuidado si te presionan para que actúes de inmediato o te amenazan con consecuencias graves si no actúas ahora.
• Evita responder llamadas provenientes de números desconocidos. Los estafadores pueden usar tu comportamiento en estas llamadas para identificarte como un posible objetivo.
• Si no estás seguro de si una llamada o mensaje es real, busca directamente a la persona o agencia. Para verificar lo que dicen, llama a un número que sepas que es correcto.
• No hagas clic en enlaces en emails, mensajes de texto o mensajes de medios sociales que no estés esperando o que provengan de personas que no conozcas.
• No confíes en tu identificador de llamadas. Aunque tu identificador de llamadas muestre el nombre de una agencia gubernamental real, puede ser una falsificación.

Ayuda a mantener tu negocio a salvo de los estafadores

No siempre es fácil detectar el fraude, pero los consejos anteriores pueden ayudarte a evitar ser víctima de un estafador. Comparte esta información con tus empleados también, para que sea menos probable que pongan en riesgo tu negocio. Recuerda que siempre tienes la posibilidad de colgar el teléfono, borrar el mensaje y desactivarlo.

Agregar medidas de seguridad adicionales también puede proporcionar tranquilidad. Los Servicios de Protección contra el Fraude de Chase pueden ayudar a través de la supervisión de cheques, los servicios de protección de cheques y el bloqueo de débitos ACH. Comunícate con tu representante bancario para negocios para aprender más.