Tipos de préstamos de la SBA: ¿Cuál es el adecuado para tu negocio?

La Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) facilita a los propietarios de negocios en EE. UU. una serie de recursos para ayudarlos a iniciar, hacer crecer y administrar una empresa con éxito. Los préstamos de la SBA son uno de los programas más populares de la agencia, ya que permiten a los propietarios de negocios conservar efectivo con fines operativos. Estos préstamos preservan tu efectivo al requerir generalmente menos dinero inicial en tu proyecto, y ofrecen plazos y amortizaciones más largos que las opciones de préstamo convencionales, lo que te permite mantener más dinero disponible en efectivo y hacer pagos mensuales más bajos.

Aunque es un programa de préstamos del gobierno, los préstamos de la SBA los solicitarás y gestionarás con tu sucursal local de Chase como prestamista preferencial. Pero primero tendrás que averiguar qué tipo de préstamo de la SBA funcionará mejor para ti y tu negocio.

Los tipos de préstamo más comunes de la SBA

Diseñados para ayudar a los negocios a enfrentar una variedad de desafíos, los principales tipos de préstamos de la SBA son estos:

• Préstamos 7(a): Préstamos para una amplia gama de actividades, como la compra de equipos y de bienes raíces ocupados por el propietario, refinanciación de deudas o cambios de titularidad tales como la adquisición de otro negocio o una compra en sociedad.
• Préstamos 504: Financiación a largo plazo de espacios comerciales ocupados por el propietario y proyectos de inversión en maquinaria y equipos.
• Micropréstamos de la SBA: Préstamos por un límite de $50,000, enfocados en cubrir los costos de lanzamiento y expansión de los negocios más pequeños y de ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro; son ofrecidos por prestamistas para el desarrollo comunitario y se publican en los sitios web de las diferentes Oficinas de Distrito de la SBA.
• Préstamos por desastre de la SBA: Préstamos especiales para negocios y organizaciones sin fines de lucro que necesiten reparación o recuperarse debido a un desastre declarado a nivel federal, como un huracán o un tornado; son emitidos directamente por la SBA, y no a través de prestamistas.

Beneficios de los préstamos de la SBA

• Pagos iniciales más bajos: Los préstamos de la SBA suelen requerir pagos iniciales más pequeños en comparación con las opciones de financiación tradicionales, lo que hace que sea más fácil abrir o expandir un pequeño negocio sin tener que contar con grandes reservas de efectivo.
• Plazos de pago más largos: Los préstamos de la SBA incluyen plazos de pago ampliados, lo que puede reducir significativamente la cantidad del pago mensual y aliviar la presión sobre el flujo de efectivo de un pequeño negocio.
• Tasas de interés competitivas: Las tasas de interés en los préstamos de la SBA generalmente son más bajas que las de muchos otros tipos de préstamos para negocios, lo que los convierte en una opción de préstamo más asequible.
• Variedad en los tipos de préstamo: ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos de la SBA? La SBA ofrece programas de préstamos que incluyen préstamos 7(a), préstamos 504 y micropréstamos, cada uno de los cuales está diseñado para respaldar diferentes aspectos del crecimiento y desarrollo de un negocio.
• Asesoramiento y educación: A menudo, quienes piden un préstamo de la SBA ganan acceso a una variedad de servicios de asesoramiento y capacitación para negocios, gratuitos o de bajo costo, que representan un apoyo valioso para lograr una toma de decisiones informada y acelerar el crecimiento del negocio.
• Accesible para nuevos negocios: Los préstamos de la SBA son accesibles para empresas emergentes y proyectos más innovadores que quizás no califiquen para préstamos bancarios tradicionales por no disponer de garantías o de historial de crédito.
• Préstamos garantizados: La SBA garantiza una parte del préstamo, reduciendo el riesgo para los prestamistas y haciendo más probable que aprueben la financiación de pequeños negocios.

¿Qué es el préstamo 7(a) de la SBA?

El préstamo 7(a) es el programa estándar de préstamos de la SBA. Es lo suficientemente flexible como para cubrir una variedad de usos comerciales, ya que puede usarse por ejemplo en la adquisición de negocios, la compra de bienes raíces o equipos, realizar mejoras para los inquilinos o generar capital de trabajo.

Los préstamos 7(a) pueden ser de hasta $5 millones, aunque la cantidad exacta dependerá de tu historial de crédito y de otros factores.

Requisitos para el préstamo 7(a) de la SBA

• Tu negocio opera en Estados Unidos.
• Los fondos se usarán para un propósito comercial sólido.
• Estás al día con cualquier pago de deuda existente que le debas al gobierno federal.

Serás elegible para solicitar un préstamo 7(a) de la SBA si operas un negocio con fines de lucro en EE. UU., excepto en unas serie industrias que no califican: banca, inversión, seguros y apuestas. El sitio web de la SBA detalla los requisitos de elegibilidad completos.

¿Qué es un préstamo 504?

El programa de préstamos 504 fue diseñado para fomentar el desarrollo económico al proporcionar financiación a largo plazo y por una tasa fija para gastos importantes de negocios.

Con un préstamo 504, la SBA puede ofrecer hasta $5.5 millones por negocio en proyectos de financiación de equipos y bienes raíces comerciales. Para los proyectos de energía “verde” que califiquen, el programa ofrece financiación de hasta $5.5 millones por proyecto, con la parte de la SBA limitada a 3 proyectos por un total de hasta $16.5 millones.

Cuándo solicitar un préstamo 504 de la SBA

• Considera solicitar un préstamo 504 si lo que necesitas es financiación para importantes activos fijos, como bienes raíces comerciales, proyectos de construcción o adquisición de equipos a largo plazo. Los préstamos 504 se administran a través de Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC, por sus siglas en inglés), que están asociadas con la SBA. Puedes encontrar tu CDC local usando el recurso por Internet de la SBA.
• Los fondos de un préstamo 504 deben usarse para pagar los activos fijos de un negocio, como terrenos, instalaciones, maquinaria o equipos. Eso incluye obras de construcción, renovaciones, mejoras y compra de equipos a largo plazo.

¿Qué es un micropréstamo de la SBA?

Fieles a su nombre, los micropréstamos son el programa más pequeño que ofrece la SBA. Los micropréstamos ayudan a los negocios más pequeños con los costos de lanzamiento.

Puedes utilizar un micropréstamo para obtener capital de trabajo o para la compra de inventario, suministros, muebles, maquinaria o equipos. Sin embargo, no podrás pagar deudas ni usar el dinero para comprar bienes raíces. Este programa es el mejor para los negocios más pequeños que operan en una comunidad, como los centros de cuidado infantil; sin embargo, las reglas de elegibilidad las establecen exclusivamente los prestamistas locales asociados a la SBA.

¿Qué es un préstamo por desastre de la SBA?

Los préstamos por desastre para pequeños negocios de la SBA ofrecen préstamos a bajo interés a negocios que hayan sido afectados por desastres declarados a nivel federal. Puedes encontrar por Internet una lista de los desastres que califican. Estos préstamos ofrecen tasas de interés bajas y hasta $2 millones para reparar o reemplazar bienes raíces, maquinaria, equipos, accesorios, inventario o mejoras de arrendamiento.

Más allá de los préstamos de la SBA

Aparte de los préstamos de la SBA hay una variedad de otras opciones para financiar tu negocio y ayudarte a iniciar, hacer crecer o administrar tu empresa:

• Las líneas de crédito para negocios proporcionan una cantidad fija de dinero de la que que un negocio podrá tomar prestado a lo largo de un período determinado. Al igual que con una tarjeta de crédito, los propietarios de negocios podrán ir retirando fondos según les sea necesario, pagando intereses por el dinero que utilicen, a menudo por tasas de interés más bajas y con límites de gastos más altos que los de una tarjeta de crédito. Una línea de crédito para negocios es una opción excelente si tu negocio necesita acceder periódicamente a financiación flexible.
• Las tarjetas de crédito para negocios pueden ser una buena forma de hacer compras para tu negocio sin alterar su flujo de efectivo. Obtener una tarjeta de crédito suele ser un proceso más fácil que pedir otros tipos de préstamo para negocios, aunque normalmente tienen tasas de interés más altas y no son la mejor opción si vas a acumular saldos elevados.
• Los préstamos para financiación de equipos están específicamente destinados para pagar nuevos equipos o maquinaria. Solicitarlos suele ser un proceso sencillo, ya que a menudo solo necesitas proporcionar información básica de tu negocio y documentación con el precio del equipo.
• Los préstamos para capital de trabajo están diseñados para ayudar a los negocios en sus operaciones cotidianas. Esta opción ayuda a los negocios a cubrir el déficit en sus finanzas, pero puede que el contrato requiera que los propietarios de negocios pongan una garantía.
• La financiación de cuentas por cobrar es útil para obtener efectivo con rapidez. Los propietarios de negocios proporcionan a los prestamistas un conjunto de facturas y una solicitud de financiación a cambio de un porcentaje del total de las facturas.
• Los adelantos de efectivo para comercios le dan a tu negocio una suma de efectivo por adelantado a cambio de un porcentaje de las ventas futuras de tu compañía. Aunque esta es una manera rápida para que un negocio acceda a capital, normalmente se considera la última opción cuando buscas un préstamo para negocios.

Empieza con un préstamo de la SBA

Una vez que hayas revisado los requisitos de los diferentes préstamos de la SBA, es posible que estés listo para solicitar uno. Habla con un representante bancario para negocios de Chase para averiguar qué opciones de financiación, incluyendo los préstamos de la SBA, pueden ser de ayudar para tu negocio.