Préstamos Justos

Introducción

El otorgamiento de Préstamos Justos es el trato imparcial a todos los clientes al tomar decisiones relacionadas con el crédito. Las leyes de Préstamos Justos garantizan que las instituciones financieras proporcionen servicios y decisiones de crédito justos y uniformes. El trato justo de nuestros clientes actuales y potenciales es una parte integral de nuestro compromiso general de mantener los estándares más altos de responsabilidad corporativa. Esto se extiende a todos los aspectos de una transacción de crédito, incluyendo no solo cómo revisamos las solicitudes de crédito, sino también nuestra publicidad, el manejo de consultas previas a la solicitud, los desembolsos de préstamos y la administración continua del préstamo.

Declaración de Préstamos Justos de JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (JPMorgan Chase) se compromete a tratar a todas las personas de manera justa y equitativa en la realización de sus negocios de préstamos en todas las jurisdicciones donde hace negocios. Este compromiso forma parte de nuestra misión fundamental de proporcionar servicios financieros de calidad a clientes existentes y potenciales de acuerdo con todas las leyes aplicables. En los Estados Unidos, este principio está representado por las leyes de préstamos justos como la Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito, la Ley de Equidad de Vivienda y otros factores incluidos en las leyes estatales y locales. Estas leyes requieren el trato equitativo de todos los solicitantes de crédito sin tener en cuenta la raza, el sexo (incluyendo la orientación sexual y la identidad de género), el color, el origen nacional, la religión, la edad, el estado civil, la discapacidad, el estado familiar, el hecho de que la totalidad o una parte de los ingresos del solicitante derivan de programas de asistencia pública o el hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho conforme a la Ley de Protección de Crédito del Consumidor. Negar a cualquier persona la igualdad de acceso a oportunidades económicas básicas, como ser propietario de una vivienda o crédito, es moralmente repugnante, no tiene lugar en nuestra compañía y no se tolerará. Solo a través de los esfuerzos de todos nosotros en JPMorgan Chase podemos asegurarnos de que cada solicitante de crédito reciba un trato justo y equitativo, y que hemos ayudado a cada miembro de las comunidades a las que JPMorgan Chase sirve a alcanzar su máximo potencial.

Leyes/Reglamentos de Préstamos Justos

Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito (ECOA)

Esta ley afecta cada fase del proceso de préstamo y prohíbe la discriminación basada en:

• Edad
• Raza o color
• Sexo (incluyendo género, identidad de género y orientación sexual)
• Estado civil
• Origen nacional
• Raza
• Religión
• Ejercer los derechos conforme a la Ley de Protección de Crédito del Consumidor
• Recibir asistencia pública

La ECOA prohíbe tomar decisiones de crédito o desalentar a los solicitantes, basada en cualquiera de los factores enumerados anteriormente.

Ley de Equidad de Vivienda (FHA)

La FHA prohíbe la discriminación en la venta, el alquiler y el financiamiento de la propiedad basado en:

• Discapacidad 
• Estado familiar (por ejemplo, la presencia de niños en el hogar)
• Sexo (incluyendo género, identidad de género y orientación sexual)
• Origen nacional
• Raza o color
• Religión
• La orientación sexual, la identidad de género y el estado civil también se consideran grupos protegidos para la vivienda conforme a las reglas adoptadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA)

Esta ley prohíbe la discriminación contra personas con discapacidades que califican, garantizando que tengan igualdad de acceso a los bienes y servicios ofrecidos por negocios privados.

Ley de Derechos Civiles de 1866

Esta ley garantiza la igualdad de derechos en la compra de bienes raíces y bienes muebles personales a todas las personas, independientemente de su raza.

Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA)

Esta ley requiere que las instituciones financieras reporten información sobre los préstamos para vivienda que originan o compran, así como las solicitudes que no resultan en préstamos (por ejemplo, una solicitud que finalmente se rechaza). Deben reportar esta información de manera trimestral y anual para permitir que los reguladores públicos y federales determinen la capacidad de respuesta de la institución a las necesidades de la comunidad. El tipo de información que deben reportar incluye, entre otros:

• Ingresos
• Raza
• Origen étnico
• Sexo o género
• Área geográfica

Agencias con autoridad para otorgar préstamos justos (de regulación o de entablar una acción de cumplimiento)

Varias agencias tienen la autoridad para evaluar y/o hacer cumplir los requisitos de Préstamos Justos de los prestamistas:

• CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor)
• DOJ (Departamento de Justicia)
• FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos)
• FTC (Comisión Federal de Comercio)
• FRB (Junta de la Reserva Federal)
• HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano)
• OCC (Oficina del Contralor de la Moneda)
• Varios Departamentos de Banca Estatales