Detrás de los números: explicamos lo que es el crédito para negocios
Tal vez estés familiarizado con tu puntaje de crédito personal. Pero, ¿sabías que tu negocio tiene su propio puntaje?
La mayoría de nosotros estamos familiarizados con los puntajes de crédito personales. Ese número de 3 dígitos, también conocido como puntaje FICO, ayuda a los prestamistas a decidir si tú, como individuo, eres un riesgo que vale la pena tomar.
Pero, ¿sabías que los negocios también tienen puntajes de crédito? Veamos algunas de las preguntas más comunes que hacen los propietarios de negocios sobre el crédito para negocios y sus puntajes.
Chase for Business puede ayudar a tu negocio a establecer un historial de crédito, mejorar el flujo de efectivo, administrar sus registros y tomar el control de los gastos diarios.
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¿Por qué es importante el crédito para negocios?
Imagina que estás intentando hacer que tu negocio crezca. Todo lo que necesitas es un espacio más grande o maquinaria esencial. ¿Cómo obtienes el capital para aprovechar la oportunidad? Probablemente necesites tomarlo prestado. Y para pedir prestado, necesitarás crédito.
Tener acceso al crédito también le da a tu negocio flexibilidad para mantener el flujo de efectivo y manejar los altibajos de administrar un negocio. Los negocios rentables a veces no salen adelante porque no tienen suficiente efectivo para las operaciones cotidianas. El crédito puede inyectar efectivo en tu negocio cuando más lo necesitas.
Existen muchas opciones de crédito diferentes para negocios, incluyendo tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos a plazo. La Administración de Pequeños Negocios también ofrece una variedad de subvenciones, préstamos e incentivos. Consulta nuestro artículo para aprender más sobre cómo financiar un pequeño negocio.
¿Cuál es la diferencia entre los puntajes de crédito personales y los puntajes para negocios?
Los puntajes de crédito personales se monitorean por tu número de Seguro Social y van de 300 a 850. Equifax, Experian y TransUnion son las 3 agencias que monitorean el historial de crédito personal. Luego FICO usa sus datos para generar tu puntaje.
Los puntajes de crédito para negocios son un poco más complicados. Small Business Financial Exchange usa tu número de identificación de empleador (a menudo denominado EIN) para monitorear tu negocio y recopilar datos. Sin embargo, no hay un puntaje de crédito para negocios reconocido centralmente. Varias agencias usan los datos de SBFE para desarrollar un puntaje basado en un algoritmo exclusivo que considera cada factor de manera diferente. A diferencia de tu puntaje FICO, cualquier persona puede verificar tu puntaje de crédito para negocios. Ese es un gran motivo para asegurarte de que tu puntaje representa positivamente tu negocio.
¿Qué se toma en cuenta para crear tu puntaje de crédito?
Puntajes de crédito personales
De 300 a 850, tu puntaje de crédito personal se basa en:
- Historial de pagos
- Nivel actual de deuda
- Tipos de crédito usados
- Antigüedad del historial de crédito
- Nuevas cuentas de crédito
Puntajes de crédito para negocios
De 0 a 100, tu puntaje de crédito para negocios se basa en:
- Historial de pagos
- Antigüedad del historial de crédito
- Deuda y uso de la deuda
- Riesgo de la industria
- Tamaño de la compañía
¿Dónde puedes revisar tu puntaje de crédito para negocios?
Hay muchas agencias diferentes que ofrecen informes y puntajes de crédito para negocios. Dun & Bradstreet, Equifax y Experian venden opciones pagadas que incluyen tu informe de crédito para negocios y un puntaje numérico, además de herramientas adicionales para ayudarte a evaluar la salud financiera de tu negocio.
¿Cómo puede un negocio establecer crédito?
Para establecer un historial de crédito, necesitas aprovechar las fuentes de crédito y mostrar que puedes usar el crédito de manera responsable. Un buen lugar para empezar es una tarjeta de crédito para negocios, como una tarjeta de crédito Chase Ink. Una tarjeta de crédito para negocios puede hacer que sea conveniente pagar los gastos del negocio mientras estableces crédito. También puede ayudarte a mantener tus finanzas personales y de negocios separadas y permitirte acumular recompensas, como reembolsos de dinero.
Trabajar con proveedores que reportan a una agencia de informes de crédito para negocios es otra manera de ayudarte a establecer un historial de pagos de facturas a tiempo.
Por supuesto, una vez que hayas comenzado a establecer crédito, tendrás que mantenerlo. Muchos negocios usan su crédito regularmente y pagan sus facturas a tiempo para seguir mostrando un historial positivo. Sin embargo, asegúrate de no excederte con el crédito. Demasiadas fuentes de crédito pueden afectar negativamente tu puntaje.
¿Por qué es importante revisar tu puntaje?
Hay varios motivos para querer revisar tu puntaje periódicamente. Primero, revisar tu puntaje puede ayudarte a encontrar y corregir imprecisiones que puedan afectar tu negocio. Segundo, a veces puedes detectar casos de fraude al ver irregularidades o actividad sospechosa en tu informe de crédito. Tercero, ver el puntaje te puede motivar. Si tu puntaje es bajo, podrías considerar tomar medidas para elevarlo, como pagar tus facturas a tiempo o tomar prestado estratégicamente para que tu negocio pueda crecer.
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