Como propietario de un negocio, ¿cómo te pagas?

Como propietario comprometido de un negocio que trabaja arduamente para expandir tus productos y servicios, mejorar la infraestructura y priorizar a proveedores y empleados, podrías olvidarte de invertir en uno de tus activos más importantes: tú mismo.

Los dueños de negocios, especialmente aquellos que acaban de empezar, a menudo dudan en pagarse a sí mismos de la nómina del negocio. Pero el hecho de que seas el propietario del negocio no significa que debas ser la prioridad más baja. La noción popular del bienestar personal también es importante para la salud de tu negocio. Estas son algunas ideas útiles sobre cómo y por qué deberías incluirte en la nómina, cuidar de ti mismo para poder seguir cuidando a tus clientes.

2 maneras de pagarte a ti mismo: salario o retiro de fondos de propietario

Por lo general, hay 2 maneras de pagarte a ti mismo como propietario de un negocio: salario o retiro de fondos de propietario. Cada uno viene con su propio conjunto específico de requisitos, cada uno se adapta mejor a tipos específicos de modelos de propiedad empresarial (corporación C, corporación S, etc.), y cada uno viene con su conjunto único de ventajas y desventajas.

Salario

Como probablemente hayas adivinado, un salario significa que estás en la nómina de tu propio negocio como empleado asalariado y recibes un pago regular y recurrente por una cantidad determinada aún siendo el propietario, como si fueras un empleado en otro lugar. Y, como a cualquier salario, el gobierno estatal y el federal lo gravan como ingreso.

Funciona mejor en: Corporación S, Corporación C o una compañía de responsabilidad limitada (LLC) tributable como corporación.

Nota: Los salarios son un requisito legal para estas estructuras comerciales específicas. Para aprender más sobre qué tipo de estructura empresarial es mejor para ti, consulta "Cómo entender las entidades de negocios".

Ventajas:

• Puedes presupuestar un gasto estable y recurrente en los costos de tu negocio.
• Es más fácil monitorear los ingresos y gastos.
• Los impuestos se deducen por adelantado.
• Tienes la opción de que se te pague en base a un porcentaje de las ganancias, lo que incentiva el rendimiento.

Desventajas:

• Un mes lento podría reducir tu salario, mientras que la nómina deberá seguir cumpliendo con la definición de "compensación razonable" del IRS : "el valor que normalmente se pagaría por servicios similares por empresas similares en circunstancias similares". Para más información sobre cómo determinar una compensación razonable, consulta "Centro de ayuda tributaria para trabajadores por cuenta propia y pequeños negocios" en el sitio web del IRS.
• Decidir sobre la cantidad de tu nómina puede ser difícil (ver a continuación).
• Si las ganancias no son como se proyectan se producirá un riesgo de inestabilidad salarial.
• Tu salario es un ingreso tributable.

Retiro de fondos del propietario

Sacar dinero para pagar por los gastos personales es la manera en que la mayoría de los propietarios de pequeños negocios se unen a las nóminas de sus propias compañías, retirando dinero (en efectivo o en especie) de las ganancias de sus negocios según sea necesario, también conocido como capital del propietario. El IRS considera que los propietarios de empresas unipersonales, LLC y sociedades son trabajadores autónomos. No pagarás impuestos por cada retiro, pero es recomendable apartar dinero para pagar tu factura de impuestos trimestral estimada. Para información sobre tu factura de impuestos trimestral, visita la "Guía para administrar y pagar impuestos trimestrales".

Ideal para: sociedades y negocios de propietario único

Ventajas:

• Tu salario es flexible y puede fluctuar según el rendimiento de tu negocio.
• Puedes retirar una o varias veces usando las mismas cantidades o cantidades diferentes.

Desventajas:

• Tienes que presupuestar para una factura de impuestos trimestral.
• El retiro de fondos del propietario reduce el capital del negocio, limitando los fondos disponibles para gastos futuros del negocio.

¿Cuánto deberías pagarte a ti mismo?

Independientemente de la ruta que escojas, el salario o retirar dinero como propietario, decidir cuánto cobrar una vez que estás en tu propia nómina es difícil para la mayoría de los propietarios de negocios. Cada negocio es único, lo que dificulta la obtención de estadísticas confiables. Para cubrir los gastos básicos, la mayoría de los propietarios de negocios reciben un modesto salario semanal o mensual, y a veces ninguno en los primeros años de operación. Pero tener en cuenta los siguientes factores podría ayudarte a determinar la cantidad ideal para ti.

Lograr un equilibrio

No existe una respuesta única que encaje a todo el mundo sobre cuánto pagarse. Al considerar una cantidad razonable, es útil pensar en el salario de nómina de tu negocio como un equilibrio entre las necesidades del negocio y los requisitos de tu hogar. Específicamente:

Necesidades del negocio

• Gastos semanales, mensuales y anuales: haz una lista de lo que debes y cuándo vence para evitar retirar demasiado salario en el momento incorrecto.
• Fondos para imprevistos: reserva lo suficiente para cubrir al menos 30 días de gastos por interrupciones inesperadas del negocio.
• Reinversión: reserva dinero para desarrollos y mejoras (herramientas, campañas de marketing, proveedores).
• Tu "salario real": enumera las tareas que haces para determinar cuánto pagarías si las subcontratases.
• Crecimiento: recuerda que puedes cambiar tu compensación de propietario mientras vuelves a evaluar el rendimiento de tu negocio.
• Compensación razonable: ten en cuenta que recibir un salario inferior al promedio de tu compañía cada año generará señales de alerta con el IRS.
• Impuestos: independientemente del camino que escojas para la nómina, todavía tendrás que pagar el Seguro Social, Medicare e impuestos sobre la renta.

Gastos del hogar

• Gastos diarios (alimentos, hipoteca/alquiler, servicios públicos, transporte, atención médica).
• Costos negociables/inesperados (vivienda o reparaciones de vehículos, emergencias médicas).
• Jubilación (IRA o inversiones personales).

Esto debería darte un punto de partida para decidir cuánto pagarte a ti mismo, pero tu respuesta evidentemente no es definitiva. Al comprender cuáles son tus gastos totales, puedes asegurarte de llevarte lo suficiente a casa.

Ver tus balances generales

Otra manera de lograr un equilibrio: Mira tus balances generales, que te permiten calcular mejor tus gastos semanales o mensuales para que puedas indexar tu salario a ellos. Saber cómo funcionan los balances generales te ayuda a ver las fluctuaciones de los ingresos de tu negocio para que puedas incluirte más fácilmente a la nómina de tu propio negocio. Para obtener sugerencias de Chase sobre cómo usar y preparar un balance, consulta "El propósito de un balance general".

Cómo evitar errores de nómina de negocios

Muchos negocios mantienen las cuentas personales separadas de las del negocio. Derivar los ingresos del negocio a una cuenta de cheques personal, transferir tu paga o retirar dinero como propietario de tu cuenta para negocios a una cuenta personal o pagar gastos personales con una tarjeta de crédito para negocios puede llevar a complicaciones contables, lo que podría afectar tu crédito y tus probabilidades de obtener un préstamo para negocios. Para más información sobre cómo abrir una cuenta de cheques para negocios para ayudar a mantener las finanzas personales separadas de las del negocio, consulta "Cómo abrir una cuenta de cheques para negocios".

Al usar el método de retiro de fondos de propietario, es posible que quieras reservar una parte de cada retiro para impuestos. Con este enfoque, los impuestos no se deducen por adelantado. En su lugar, pagas una cantidad estimada del impuesto sobre la renta personal cada trimestre. No pagar trimestralmente resulta en sanciones adicionales, lo que significa una carga impositiva anual mucho mayor.

Solo con fines informativos/educativos: las opiniones expresadas en este artículo pueden diferir de las de otros empleados y departamentos de JPMorgan Chase & Co. Las perspectivas y estrategias descritas pueden no ser apropiadas para todos y no pretenden ser consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. La información se ha obtenido de fuentes que se consideran confiables, pero JPMorgan Chase & Co. o sus afiliados y/o subsidiarias no garantizan su integridad o exactitud. Debes considerar cuidadosamente tus necesidades y objetivos antes de tomar cualquier decisión y consultar con los profesionales correspondientes. Las perspectivas y el rendimiento pasado no son garantías de resultados futuros.

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