¿Qué debería buscar un pequeño negocio en un banco?

Una de las relaciones más importantes que desarrollas como propietario de un negocio es con tu banco. Eso se debe a que, cuando llegue el momento de encontrar un espacio más grande, mejorar las operaciones o agregar empleados, tu banco será el primer lugar al que recurras para adquirir capital. En este sentido, el banco de tu negocio es un socio que facilita su crecimiento, por lo que es importante dedicar tiempo y energía a encontrar un socio bancario que sea el más adecuado para tu negocio. Los bancos tienen diferentes productos para cuentas personales y para negocios, por lo que es importante revisar detenidamente todas tus opciones cuando buscas abrir una cuenta bancaria para negocios. Ya sea que estés poniendo tu negocio en marcha o reevaluando tu relación bancaria actual, estas son algunas consideraciones importantes al buscar un banco para tu negocio.

Evaluar las oportunidades de crecimiento

Antes de revisar las ofertas en varios bancos, tómate un momento para revisar tus metas de negocios, tanto a corto como a largo plazo. Para cada meta, determina qué financiación podrías necesitar para alcanzar este hito. ¿Crees que en algún momento vas a necesitar un préstamo para abrir una tienda física? ¿Podría una línea de crédito para negocios ayudarte a aumentar el inventario mientras te permite mantener un flujo de efectivo saludable? Algunos bancos tienen servicios de nómina integrales, algo que puede ser útil si ya tienes empleados o planeas agregarlos a tu compañía. Aunque estas ofertas pueden parecer prematuras para tu negocio ahora, tener en cuenta las necesidades de tu negocio a medida que crece es tan importante como satisfacer sus necesidades actuales.

Explora detenidamente las opciones de financiación de los posibles bancos y los términos asociados a cada uno. Estos detalles tienen el poder de convertirse en un obstáculo para el crecimiento o impulsar el éxito. Algunos préstamos, por ejemplo, tienen requisitos mínimos vinculados al tiempo que ha estado operando tu empresa o a la antigüedad de tu cuenta bancaria para negocios, condiciones que pueden no funcionar con tu plan de crecimiento. También querrás considerar cuán importante es que tu banco sea un prestamista preferido para préstamos a través de la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés), un programa que ayuda a los prestatarios a obtener fondos más rápido de lo que lo harían a través de un prestamista regular de la SBA.

Explora características y beneficios

Como tu banco juega un papel tan integral en el éxito financiero de tu negocio, es importante que puedan trabajar bien juntos. ¿Quieres tener una relación con un representante bancario al que puedas llamar si tienes preguntas? ¿Operas fuera del horario de atención habitual y valoras tener acceso al chat en vivo las 24 horas? ¿Valoras poder hacer tus operaciones bancarias en una aplicación móvil? Algunos bancos han creado sus ofertas tecnológicas para ayudar a satisfacer las necesidades de los propietarios de negocios sobre la marcha, y otros han hecho que sea una prioridad tener especialistas dedicados disponibles para construir relaciones y darles a los propietarios de negocios como tú atención personalizada. Saber qué es lo mejor para tu negocio es un buen punto de partida para ayudarte a determinar qué servicios y funciones quieres de tu banco.

Busca las reseñas del banco para ver lo que dicen sus clientes sobre sus interacciones con los representantes bancarios. Hacer esto puede ayudarte a tener una idea de cómo resuelven los problemas y qué tan amigables son sus procesos para los clientes. Otro elemento para explorar es si tu banco se integra con tu software de contabilidad, algo que vale su peso en oro si alguna vez has tenido que escribir los datos de las transacciones manualmente.

Ten en cuenta la ubicación

Algunos propietarios de negocios están satisfechos con los bancos por Internet que no tienen una sede física para visitar, mientras que otros prefieren poder ir a un edificio tradicional. Para algunos propietarios de negocios, la ubicación de un banco juega un factor importante en las operaciones cotidianas. Poder ir a un banco tiene beneficios que van más allá de ver el rostro amigable de un empleado del banco. Si tu negocio trabaja con mucho efectivo, lo que requiere que hagas depósitos regulares, entonces un banco en tu vecindario versus uno al otro lado de la ciudad podría mejorar tu eficiencia y minimizar los dolores de cabeza. Determina si tu negocio necesitará cheques certificados emitidos por un banco, o si los viajes de negocios, van a hacer que necesites acceso a los ATM nacionales sin cargos. Al hacer negocios lejos de casa, tener un banco con sucursales en todo el país podría terminar marcando una gran diferencia para tu negocio a largo plazo.

Determina la experiencia en la industria

Según el tipo de negocio que tengas, puede ser importante que el banco con el que escojas trabajar tenga experiencia en tu industria. Administrar un negocio de temporada viene con necesidades financieras completamente diferentes de aquellos que operan todo el año. Aunque tu industria no requiera productos financieros especializados, puede ser bueno trabajar con alguien que entienda tu línea de trabajo. Esta experiencia es algo de lo que te beneficiarás, ya que tu socio bancario puede ser proactivo para anticipar las necesidades de tu negocio u ofrecer perspectivas sobre lo que ha funcionado para otros negocios en situaciones similares. Si esto es importante para ti, considera consultar con organizaciones comerciales o hablar con propietarios de negocios similares para averiguar qué bancos tienen una buena reputación en tu industria.

Evalúa los requisitos y los cargos

Las cosas adicionales para tener en cuenta al buscar un banco son los requisitos asociados a abrir y tener una cuenta bancaria para negocios. Algunos bancos limitan la cantidad de transacciones que puedes hacer dentro de un período determinado. Te recomendamos asegurarte de que estos parámetros funcionen con tus operaciones comerciales cotidianas, tanto para tus actividades comerciales actuales como futuras. Si alcanzar tus metas de ventas conlleva a cargos por penalización con tu banco, quizás no sea el banco adecuado para tu negocio. Recuerda también prestar mucha atención a las reglas, como los saldos mínimos, ya que podrían terminar inmovilizando el efectivo que necesitas que esté disponible si las cosas no salen según lo planeado.

Los cargos también son comunes en la banca, por lo que enumerar las estructuras de cargos podría ayudar a inclinar la escala a favor de trabajar con un banco sobre otro. Asegúrate de leer la letra pequeña para familiarizarte con los diversos escenarios que pueden activar cargos. Los cargos comunes incluyen cargos por servicio, cargos por ATM, cargos por excedentes, cargos de administración y cargos por retiros y depósitos.

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